Banyak orang seringkali terfokus pada jumlah total pinjaman saat melihat tagihan kartu kredit mereka. Namun, sejumlah penelitian menunjukkan bahwa metode pembayaran yang umum digunakan oleh pemegang kartu kredit tidak selalu efektif. Sebuah penelitian terbaru yang melibatkan 1,4 juta pemegang kartu kredit di Inggris menyoroti strategi melunasi utang yang kurang optimal.
Metode Longsoran Bola Salju
Dalam laporan yang dikutip oleh CNBC Make It, Christopher Ingraham dari The Washington Post menemukan bahwa kebanyakan orang menggunakan metode yang dikenal sebagai ‘penyesuaian saldo’ daripada metode ‘longsoran bola salju’ yang lebih efektif secara matematis. Dalam metode penyesuaian saldo, pembayaran dilakukan berdasarkan jumlah total pinjaman di setiap kartu, tanpa mempertimbangkan suku bunga.
Namun, menurut para peneliti, metode ‘longsoran bola salju’ lebih efektif secara finansial. Metode ini melibatkan pengurutan utang dari yang paling tinggi hingga yang paling rendah berdasarkan suku bunga. Pembayaran dilakukan dengan membayar jumlah minimal untuk setiap utang dan menambahkan pembayaran ekstra untuk utang dengan suku bunga tertinggi.
Meskipun metode penyesuaian saldo mungkin terlihat lebih baik daripada melunasi pembayaran minimal, tetapi dapat menyebabkan debitur membayar jumlah bunga yang lebih besar. Rata-rata rumah tangga dengan dua kartu kredit dapat kehilangan hingga US$90 per tahun untuk pembayaran bunga.
Metode ‘bola salju’ juga didukung oleh penelitian Harvard Business Review pada tahun 2016, yang menemukan bahwa strategi ini terbukti sebagai salah satu yang paling efektif. Dalam metode ini, utang terkecil diprioritaskan untuk dilunasi terlebih dahulu tanpa memperhatikan suku bunga.
Derek Sall, seorang yang berhasil melunasi lebih dari US$100.000 dalam tujuh tahun, menjadi contoh sukses dari penerapan metode ‘bola salju’. Menurutnya, fokus pada utang terkecil memberikan motivasi dan perasaan kemajuan yang kuat.
“Emosi yang membuat Anda berhutang, emosi pula yang membuat Anda keluar dari jeratannya. Anda ingin menang dengan melunasi utang dalam jumlah minimum, dan itu isyarat untuk melunasi utang berikutnya,” ujarnya.
Pada akhirnya, pilihan strategi terbaik untuk melunasi hutang tergantung pada preferensi dan situasi keuangan masing-masing individu. Menganalisis metode yang paling sesuai dapat membantu menghindari jerat bunga tinggi dan mencapai kebebasan finansial lebih cepat.